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SYSTEMES FINANCIERS DECENTRALISES DANS LA ZONE UEMOA : Augmentation de 336.032,6 millions de FCFA du montant des dépôts collectés

La Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO), dans son document : « SITUATION DE LA MICROFINANCE DANS L’UMOA AU 31 MARS 2022. JUILLET 2022 », précise que le montant des dépôts collectés a augmenté de 336.032,6 millions de FCFA pour s’établir à 2.076.842,5 millions de FCFA contre 1.740.809,9 millions de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 19,3%.

D’après la Bceao, la présente fiche fait le point de la situation du secteur de la microfinance dans les pays membres de l’UMOA au titre du premier trimestre de l’année 2022. Les informations sur les systèmes financiers décentralisés (SFD) se fondent sur l’analyse de l’évolution des indicateurs évalués à partir des données estimées.

508 unités, le nombre de SFD dans l’UMOA

« Le nombre de SFD dans l’UMOA est de 508 unités à fin mars 2022. En outre, 17.284.110 personnes ont bénéficié des services financiers fournis par les institutions de microfinance sur la période sous revue, à travers 4.370 points de service répartis dans les États membres de l’Union », précise-t-on dans le document.

Toujours d’après la source, à l’examen des indicateurs d’intermédiation, les SFD de l’Union ont maintenu la dynamique de croissance de leurs activités, en termes de collecte de dépôts et d’ouverture de comptes en faveur de leur clientèle. Et en revanche, l’activité d’octroi de crédits a été ralentie sur le premier trimestre, à l’instar des années précédentes.

« Cette tendance saisonnière est généralement observée après les fêtes de fin d’année en raison de la forte activité de crédit enregistrée à ces occasions. Le montant des dépôts collectés a augmenté de 336.032,6 millions de FCFA pour s’établir à 2.076.842,5 millions de FCFA contre 1.740.809,9 millions de FCFA une année plus tôt, soit une augmentation de 19,3% », souligne la source.

Progression enregistrée dans les pays membres

« Cette progression est enregistrée en Côte d’Ivoire (+100.437,1 millions de FCFA, soit +24,9%), au Burkina (+81.348,4 millions de FCFA, soit +25,0%), au Togo (+55.460,0 millions de FCFA, soit +20,4%), au Sénégal (+52.401,7 millions de FCFA, soit +12,5%), au Mali (+23.430,9 millions de FCFA, soit +17,1%), au Bénin (+18.339,4 millions de FCFA, soit +11,7%) et au Niger (+4.652,1 millions de FCFA, soit +17,4%) », note la source.

 D’après la source, une diminution a été relevée en Guinée-Bissau (-37,0 millions de FCFA, soit -43,1%). Les dépôts à vue sont prépondérants avec une part de 58,1% du total des dépôts. Et les dépôts à terme et les autres dépôts constituent respectivement 21,0% et 20,9%. En outre, l’épargne mobilisée par les SFD a été constituée à hauteur de 43,4% par les hommes, 22,2% par les femmes et 34,4% par les groupements. 

La Bceao précise que le montant moyen des dépôts par membre a progressé de 10,8%, pour s’établir à 120.159 FCFA après 108.407 FCFA à fin mars 2021. Et l’épargne recueillie par le secteur de la microfinance de l’UMOA représente 5,3% de celle collectée par les établissements de crédit de l’Union.

L’encours des crédits des SFD de l’Union s’est accru de 268.327,1 millions de FCFA

« Malgré le ralentissement sur le trimestre, l’encours des crédits des SFD de l’Union s’est accru de 268.327,1 millions de FCFA (+16,0%) par rapport à son niveau à fin mars 2021 pour se situer à 1.946.765,4 millions de FCFA. La hausse est observée en Côte d’Ivoire (+73.339,7 millions de FCFA, soit +17,7%), au Burkina (+66.837,7 millions de FCFA, soit +27,8%), au Sénégal (+47.417,3 millions de FCFA, soit +10,0%), au Togo (+38.316,2 millions de FCFA, soit +18,9%), au Bénin (+28.359,3 millions de FCFA, soit +17,6%) et au Mali (+19.044,0 millions de FCFA, soit +12,0%). Toutefois, une diminution a été notée au Niger (-4.978,6 millions de FCFA, soit -20,4%) et en Guinée-Bissau (-8,4 millions de FCFA, soit -12,4%) », note la source.

Toujours d’après la source, une part de 50,4% de l’ensemble des concours accordés par les SFD représente les crédits à court terme. Les prêts à moyen et long terme constituent respectivement 30,5% et 19,1% sur la période. Et la clientèle masculine des SFD a bénéficié de 54,3% des crédits.

« La clientèle féminine et les groupements bénéficient respectivement de 20,6% et 25,1% des financements. L’encours moyen des financements des SFD par membre a augmenté de 7,7% pour se situer à 112.633 FCFA à fin mars 2022 contre 104.523 FCFA l’an dernier. Le taux brut de dégradation du portefeuille est resté quasi-stable, ressortant à 8,9% contre 8,8% à fin mars 2021, pour une norme généralement admise de 3% dans le secteur. Cette situation s’explique notamment par les efforts consentis par les SFD en vue de contenir l’évolution de leur portefeuille à risque. A fin mars 2022, 12 institutions de microfinance sont sous administration provisoire, réparties comme suit : au Bénin (6), au Burkina (1), en Côte d’Ivoire (1), au Niger (2) au Sénégal (1) et au Togo (1) », précise la source.

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